COVID-19: La desestabilización del sector seguros y su remedio

Autores: Pilar Wolffelt y Valeria Tsutsumi de The Eye

Ilustraciones: María Laura Conte Grand

Octubre 2020, Buenos Aires

La necesidad de reducir costos ante los problemas económicos ocasionados por el Covid-19 y los nuevos desafíos que plantea el panorama post-pandemia hacen que la digitalización y la automatización de procesos de todas las áreas, desde la comercial hasta la de cumplimiento, sea un desafío ineludible hoy para la industria aseguradora y compliance. Aquí, los principales puntos del escenario actual y las claves para avanzar en este sentido. 

El contexto del Covid-19 representa un desafío para el mercado de seguros, un sector muy atado al devenir de la economía nacional, que –sin dudas- hoy ya no es el mismo que al inicio de la pandemia en Argentina. Sucede que, a las medidas de teletrabajo, atención de clientes y productores y liquidación de siniestros en forma remota que debieron tomar, se suma el golpe económico. De cara al futuro, la automatización de procesos será fundamental para optimizar los procesos repetitivos tanto en materia comercial, como de operaciones y de productos y en la prevención de lavado de activos y de fraudes.

Y es que, las pérdidas relacionadas con el COVID-19 sufridas por las compañías de seguros y reaseguros más grandes del mundo alcanzaron los US$ 24.800 millones a mediados de agosto, según datos de PeriStrat, asesora de servicios financieros con sede en Zurich, Suiza. Las aseguradoras se han enfrentado a interrupciones operativas y crecientes presiones sobre las ganancias. A nivel local, se observa la misma tendencia. Las pérdidas económicas del sector fueron ocasionadas –en parte- por la reducción de cobranzas y cierto nivel de anulaciones de pólizas con la consecuente pérdida de ventas.

Y a esta difícil situación se sumó la resolución del gobierno, en abril/2020, de que el Covid-19 debía ser considerada una enfermedad de riesgos del trabajo y que las aseguradoras de este ramo (ART) estarían obligadas a dar cobertura a los trabajadores que contraigan el virus. Así, a octubre, el sistema cubrió a más de 145.000 trabajadores con un costo estimado de más de $6.800 millones, informó la Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT).

Además, según dispuso el Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU), hasta 60 días después de finalizado el plazo de aislamiento, el financiamiento de las prestaciones otorgadas para la cobertura de las contingencias previstas se imputará en un 100% al Fondo Fiduciario de Enfermedades Profesionales, por lo que post-pandemia se prevé un pico de demanda alto.

La tecnología, aliada en productividad y reducción de gastos

En este escenario, la consultora de estrategia global McKinsey & Company elaboró un reporte en el que destaca que las inversiones en nuevas tecnologías permitirán mejoras de productividad y darán la oportunidad a las aseguradoras de subir dicha tasa y reducir los gastos operativos hasta en un 40%.

En sintonía con esta mirada, desde TheEye creemos que la automatización de procesos brinda la capacidad al ámbito regulatorio y legal de ser insensibles a volumen (los grandes volúmenes no afectan la operatoria), baja la tasa de error y reduce el impacto económico de no contestar a tiempo.

Para allanar este camino, en TheEye ofrecemos soluciones de automatización de procesos para la vertical regtech frente a las problemáticas descriptas que brindan las siguientes habilidades:

  • En materia judicial, es posible consultar el estado de las novedades judiciales en las mesas virtuales de los juzgados de las provincias. Así, la plataforma verifica, valida y comprueba de modo que se agiliza la obtención de información, la generación de los reportes y evaluación de los movimientos. 

Al finalizar, entrega un informe en diferentes formatos según la necesidad. Esta herramienta reduce al menos el 92% la carga operativa de los analistas y garantiza el tiempo de respuesta en los plazos estipulados.

  • Respuestas genuinas: es una automatización con Inteligencia Artificial que revisa las respuestas de los abogados o estudios jurídicos frente a las cartas documento. Es útil para evitar “copy-paste”, accionar perjudicial que puede salir caro.
  • Riesgo crediticio – lavado de activos: permite acelerar la toma de decisiones para la adquisición de clientes, validando su perfil de riesgo crediticio y lavado de activos con fuentes nacionales e internacionales de información.

Ver más sobre automatización de procesos, digitalización y el mercado asegurador.

Los beneficios de una digitalización integral

Esta digitalización del sector incluye un fuerte mejoramiento de la experiencia de cliente, dando transparencia en los procesos de compra de seguros a través de la digitalización de sus procesos y planteando el desafío de atraer a las nuevas generaciones con productos novedosos, por ejemplo, seguros on-off. Así, según los expertos, a futuro la oferta del sector asegurador será mucho más simplificada y con mayor grado de procesamiento directo.

“El desafío consiste en lograr el equilibrio entre la tecnología y el servicio real al cliente, así como la gestión de control operativo interno”, sostiene Marta Monacci, consultora en Governance, Risk Management y Compliance -GRC y miembro de junta del Instituto de Auditores Internos de Argentina (IAIA). Explica que la diferencia radica en la excelencia que permiten lograr las nuevas tecnologías con inteligencia artificial, bots o machine learning, que requieren niveles de inversión significativamente menores a los necesarios hasta hace poco.

Pero la digitalización no termina en la relación con el cliente externo y es clave para las áreas de asuntos legales y de prevención de lavado de activos y de fraude. Monacci advierte que hoy es impensable no automatizar la gestión con juzgados y estudios gestores a fin de obtener un certero monitoreo de la evolución de los mismos, control de las reservas y costos legales manejando información en tiempo real.

“El diseño de dashboards de control de los Juicios a través de automatización (RPA) y digitalización del flujo de expedientes, incrementa la Governance del proceso, mejora el monitoreo y contribuye a una sustancial reducción de costos del proceso de gestión legal en Seguros”, señala la experta.

A lo dicho, Mariana Idrogo, socia fundadora de G5 Integritas, agrega que “en el trabajo, hay algunas cuestiones que ya están ocurriendo”. Indica que el teletrabajo, el uso de herramientas virtuales, la información digital y el uso de tecnología para poder administrarla y gestionarla, ya son parte de la cotidianeidad.

La ejecutiva señala que, en el mundo en el que estamos viviendo y en el que vendrá de la post-pandemia, los departamentos de Legales de las empresas necesitarán tener capacidad para trabajar con documentación en formato digital, lo que implica tener la capacidad de digitalizar toda la documentación que operan y de recibir la mayor parte en ese formato.

“Esto significa contar con sistemas que permitan administrar esta documentación y usar herramientas para gestionarla adecuadamente. La automatización será fundamental para optimizar los procesos repetitivos, de modo de liberar a los equipos de trabajo para tareas de mayor complejidad”, afirma Idrogo.

Desde TheEye coincidimos con esta mirada y sostenemos que una estrategia de automatización de procesos ordenada, planificada y bien enfocada será la clave para avanzar de manera asertiva, continua y lógica en esta transformación que necesita el mercado asegurador y sus áreas responsables de regulación

TheEye Inc

TheEye Inc. es una plataforma de Automatización Inteligente de Procesos IPA (RPA + IA) con tecnología propia y sede en Argentina. En este último año hemos ahorrado en tiempo y licencias a nuestros clientes en LATAM más de 1M USD. Estamos para hacer crecer su compañía.

Valorizamos el talento humano ♥ a través de la automatización de las tareas repetitivas.

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