Mitigar el riesgo, clave para la prevención de fraude

Autores: Nicolás Bal y Marketing Team de TheEye Inc.

Ilustraciones: María Laura Conte Grand

Mayo de 2020, Buenos Aires

El área de riesgo cumple una función de “guardián” del riesgo operacional dentro de cualquier organización. En ese sentido, la tarea de análisis que desarrollan sus colaboradores resulta fundamental a la hora de tomar decisiones relacionadas con la operación diaria del negocio. ¿Podremos, entonces, acelerar su respuesta al mercado y prevenir fraudes si logramos aliviar la carga de trabajo dentro de su área con la tecnología de la automatización de procesos (RPA)?

Según un estudio de PWC presentado en la edición 2018, el aumento de los casos de fraude –si se lo compara con los datos obtenidos en 2016– se replica tanto a nivel global (de 36% a 49%) como en la región latinoamericana (de 28% a 53%).

Ante esta latente problemática para las organizaciones, desde TheEye Inc. podemos ayudarlo en la prevención de fraudes mediante 2 soluciones:

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1) Perfil de Ingresos

Ayuda a medir el riesgo crediticio de los individuos y, de este modo, verifica sus ingresos genuinos. ¿Cómo? Consultando información de índole pública, como AFIP, Páginas Blancas y Anses, y juntando todos esos datos en un solo informe. De esta manera, agiliza la toma de decisiones respecto de la adquisición de clientes y su perfil de riesgo crediticio.

Un 78% de los fraudes ocurrieron en organizaciones de más 500 empleados.
Fraudes 78%

(Fuente: PWC)

2) Prevención de Lavado de Activos:

Con esta solución, y con el objetivo de mitigar los riesgos, desde TheEye Inc. ayudamos a las empresas a trabajar de forma eficiente y ágil con los sistemas de prevención y control –tanto de estándares nacionales como internacionales, según la regulación de cada país– en la temática de asociaciones ilícitas.

La Prevención de Lavado de Activos se trata de una automatización que identifica, dentro de su actual o potencial cartera de clientes, a aquellos que están relacionados con actividades criminales, como el lavado de activos, y otros delitos vinculados, tal es el caso del tráfico ilícito de drogas, trata de personas, corrupción, secuestros, entre otros.

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La Argentina tuvo un nivel de riesgo de lavado de activos
y financiamiento del terrorismo del 6,50 en 2019.
– Puesto #22 –

¿Cómo funciona el módulo?

Ya lo había advertido el juez Gustavo Hornos –de la Sala IV de la Cámara Federal de Casación Penal, el máximo tribunal penal del país–, en una entrevista que brindó en marzo de este año para iProfesional: “El lavado de dinero es un delito organizado, transnacional y complejo”. No es casualidad que, según el citado estudio de PWC, el 44% de las empresas encuestadas aumentarán las inversiones para combatir el delito económico.

Para contrarrestar estas dificultades que toda empresa debe batallar, nuestro módulo tiene tres caminos de acción:

Por un lado, buscar a una persona en los portales requeridos por la regulación del país. Esto sucede al mismo tiempo de la apertura de la cuenta y tendría que repetirse, por ejemplo, mensualmente, con el fin de mitigar el riesgo. En paralelo, se genera una documentación de respaldo para su análisis y resguardo histórico.

Por otro lado, si se cuenta con un software que notifica sobre nuevos individuos sospechados de lavado de activos, se realiza la búsqueda sobre la base de clientes de la compañía para todas las novedades reportadas por estos sistemas, así se controla con mayor frecuencia –en este caso, la implementación sería ad hoc–. Resulta vital ejecutar una rutina con el fin de confirmar que los nuevos sospechosos no sean clientes de su empresa.

Adicionalmente, contamos con el módulo “Personas Públicamente Expuestas”, que reconoce en la base de clientes a personas expuestas políticamente, como, por ejemplo, los escribanos, que, en algunas jurisdicciones, como en el caso de Argentina – UIF, hay que informar por el potencial peligro sus cambios de estado (pasar a ser persona públicamente o dejar de serlo).

Quiero más información sobre “Personas Públicamente Expuestas.”

La detección proactiva y el monitoreo continuo es una de las técnicas que más utilizan y dan resultados en las compañías. Asimismo, indica que tecnologías innovadoras para combatir el fraude es ahora un fenómeno mundial, de acuerdo con el mismo estudio de PWC

Tanto en los servicios financieros como en retail toma especial relevancia el fraude cometido por el consumidor y los delitos informáticos. – Fuente PWC –

¿Por qué es un buen caso para automatizar?

La solución Prevención de Lavado de Activos permite, sobre todas las cosas, mitigar el riesgo, que de no controlarse puede convertirse en un gran dolor de cabeza: penalidades operativas o multas económicas elevadas. 

 ¿Qué otros beneficios ofrece?

  • Colabora en el proceso de onboarding de nuevos clientes, lo que lo hace más ágil, eficiente y también permite ahorrar tiempo y esfuerzo.
  • Los resultados son el motor de decisión para analistas de negocios sobre la apertura de cuentas, otorgamiento de créditos, etc. Esto incrementa la respuesta al mercado (time to market).

Actualmente, este módulo se encuentra implementado en Argentina y en Colombia como es el caso de Coinsenda, exchanger de bitcoin, acorde a las políticas de prevención de lavado de activos SARGLAFT en Colombia.

En TheEye Inc. contribuimos positivamente al sistema antilavado y anticorrupción desde la automatización de procesos de negocios. Sabemos lo importante que resulta para su empresa no tener impactos económicos negativos ni costos de oportunidad que la perjudiquen. Al fin y al cabo, ¿quién quiere más problemas cuando se pueden prevenir?

TheEye Inc

TheEye Inc. es una plataforma de Automatización Inteligente de Procesos IPA (RPA + IA) con tecnología propia y sede en Argentina. En este último año hemos ahorrado en tiempo y licencias a nuestros clientes en LATAM más de 1M USD.

Valorizamos el talento humano ♥ a través de la automatización de las tareas repetitivas.

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